事故のあとに「保険に入っているのに、対象外と言われた」「そんな条件があるとは知らなかった」という声を聞くことがあります。賠償責任保険は、入っていることよりも、内容が自社の仕事に合っていることが大切です。建設業・製造業で特に見落としやすい5つの点を紹介します。
落とし穴1｜借りている重機や機械は、対象外のことがある
レンタルやリースの重機・機械を壊してしまった場合、多くの賠償責任保険では「預かっている物」として別の扱いになります。特約が付いていなければ、対象外になることもあります。借りている物の補償が付いているか、付いている場合は上限額がいくらかを確かめておきましょう。預かっている物の扱いは、「受託物」とは？で詳しく紹介しています。
落とし穴2｜契約の書類がないと、手続きが進みにくい
事故のあとには、請負契約書、注文書・注文請書、機械の貸出期間が分かる資料などを求められることがあります。書類がそろっていないと、「事故のとき、誰が管理していたのか」の確認で手続きが止まってしまうことがあります。日ごろから契約関係の書類を整えておくことが、事故のときの備えになります。
落とし穴3｜工事のやり直し費用は、対象外のことがある
施工のミスで工事をやり直す費用は、他人への「賠償」ではなく、自社の仕事のやり直しとして扱われることがあります。契約の内容によっては補償されないため、どこまでが対象かを確かめておきます。
落とし穴4｜補償額が、今の損害の大きさに合っていない
資材の価格や人件費が上がり、事故が起きたときの損害額も大きくなっています。長い間、補償額を見直していない場合は、今の工事の規模や取引の内容に合っているかを確かめておきましょう。
落とし穴5｜サイバー事故や情報漏えいは、別の備えが必要なことが多い
メールの誤送信やウイルス感染などによる損害は、一般的な賠償責任保険では対象外となることが多くあります。図面やお客さまの情報をデータで扱う機会が増えた今、備えるべきリスクも変わってきています。
この記事のポイント
- 借りている物・預かっている物の扱いは、契約によって異なる
- 工事のやり直し費用は、賠償の対象外となることがある
- 補償額やサイバー事故への備えが、今の仕事に合っているかを確かめる
事故の前にできること
- 今の保険証券を手元に出して、補償の範囲を確かめる
- 借りている物、預かっている物の扱いを確かめる
- 補償額が、今の仕事の規模に合っているかを確かめる
- 契約関係の書類を、どこに保管するかを決めておく
元請けや取引先から、保険の加入や補償の条件を求められることもあります（関連する相談事例：初めてJV工事の元請けに。今の保険で、どこまで対応できる？／元請けから保険加入を求められた。協力業者の補償と福利厚生も整えたい）。事業のリスクへの備え方は、解説動画でも紹介しています。
※ 本記事は一般的な考え方をまとめたものです。保険の補償内容や取扱いは、保険会社・ご契約の内容によって異なります。