会社の保険について、次のことにすぐ答えられるでしょうか。少しでも迷うようなら、保険が「入っているだけ」の状態になっているかもしれません。
- 損害保険と生命保険を合わせた、契約の全体像
- それぞれの保険が、何のためにあるのか
- 同じような補償が、重なっていないか
- 会社にとって大きなリスクに、備えられているか
会社の保険で起きやすい3つのズレ
損害保険は総務部門、生命保険は経営者が直接、というように、担当が分かれている会社は少なくありません。それぞれを別々に見ていると、次のようなズレに気づきにくくなります。
1．補償の重なり
部署ごと、拠点ごとに契約した結果、賠償に備える補償が複数の契約に含まれていることがあります。生命保険でも、似た目的の契約がいくつも続いている場合があります。
2．補償の不足
事業の内容や規模が変わったのに、契約は加入した当時のまま、ということがあります。想定していなかった賠償のリスク、役員の万一への備え、事業を続けるための資金など、「入っているのに足りない」状態です。
3．目的のあいまいさ（特に生命保険）
法人の生命保険は、役員の退職金の準備、万一のときの事業の資金、借入金への備え、事業承継への備えなど、さまざまな目的で使われます。目的が分からないまま続いている契約は、いつ、どのように活かすのかも決められません。
まとめて見える化すると、何が分かるか
損害保険と生命保険を一つの表にまとめ、契約ごとに「何に備えるためのものか」を書き添えてみてください。
- 重なっているかもしれない補償
- 手当てされていないリスク
- 契約の目的と、今の会社の状況が合っているか
どれも、契約を一つずつ見ているうちは気づきにくいものです。表にまとめる手順は、「保険の契約書がバラバラ」をどう整理する？でも紹介しています。
この記事のポイント
- 損害保険と生命保険を一つの表にまとめて、全体を見る
- 契約ごとに「何に備えるためのものか」を書き添える
- 減らすことを先に考えず、備えるべきことを決めてから契約を確かめる
「減らす」ことが目的ではない
見直しというと、契約を減らすことを思い浮かべるかもしれません。けれども、整理した結果、必要な備えまで外してしまっては意味がありません。解約や変更には、税務や会計への影響、解約したときに戻るお金、あらためて加入するときの条件なども関わります。
何に備えるべきかを先に決め、そのうえで今の契約が合っているかを確かめる。この順番が大切です（関連する相談事例：昔から入っている会社の保険、何のため？追加の保険は、本当に必要？）。保険の見直しの考え方は、解説動画でも紹介しています。
※ 本記事は一般的な考え方をまとめたものです。保険の補償内容や取扱いは、保険会社・ご契約の内容によって異なります。
※ 税務上の取扱いは、契約の内容や今後の税制改正によって変わる場合があります。個別の判断は税理士などの専門家にご確認ください。