昔から入っている会社の保険、何のため？追加の保険は、本当に必要？
同じお悩みを相談する- 1ご相談のきっかけ
他社から追加の保険を案内され、必要性を判断できなかった
- 2取り組んだこと
今の契約を整理し、退職金目標の曖昧さと保障の逆転を発見
- 3結果
追加は不要と判断し、退職金の目標から準備を整理
加入した目的が、分からなくなっていました
以前から加入している生命保険について、何のために入っているのかが分からなくなっていました。そこへ他社から追加の生命保険を勧められ、本当に必要なのか判断できない、というご相談をいただきました。
会社の保険は、加入したときの目的や前提が、年月とともに変わっていきます。追加するかどうかを決める前に、まず今の契約を整理する必要がありました。
今の契約を整理すると、課題が見えてきました
確認の結果
- 退職金の目標金額が決まらないまま、保険に加入していた
- 役員の間で保障内容にばらつきがあり、代表者より他の役員の保障額が大きい「逆転」が起きていた
- 毎年の保険料が、固定費として大きな負担になっていた
これらの課題を整理したうえで、追加の保険は必要ないと判断しました。保険商品から考えるのではなく、まず会社として何に備えるのかを明らかにしました。
目的と目標を決めて、備え方を組み直す
退職金の目標金額を整理し、手元資金に余裕がある会社の状況を踏まえて、備え方を次のように組み直しました。
追加の保険は見送り
今の契約を整理した結果、他社から案内されていた追加の保険は必要ないと判断しました。
経営者の保障と退職金
手元資金を活かした払い込み方法で、経営者の保障と退職金の積立を整理しました。
社員の退職金の積立
退職金の目標額を決め、そこから逆算して、毎年どれだけ準備すればよいかを整理しました。
目的を持った積立に変わり、固定費も減らせました
退職金の目標金額が整理され、目的と目標を持って準備できる体制になりました。
※ 掲載内容は個別のご相談事例です。同様の結果をお約束するものではありません。補償内容は保険会社・契約条件によって異なります。
※ お客様が特定されないよう、内容の一部を一般化して掲載しています。保険会社名・商品名は掲載していません。
※ 保険料の税務上の取扱いは、契約の内容や今後の税制改正によって変わる場合があります。個別の判断は税理士などの専門家にご確認ください。
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